ETF ou fundo cotado – o que são e os melhores brokers para investir online

Dado que atualmente há tantos produtos financeiros entre os quais escolher hoje vamos nos focar nos ETF ou fundos cotados.

Na seguinte resenha você conhecerá o que são e como investir, assim como alguns aspectos interessantes sobre esta possibilidade de investimento.

Glossário do conteúdo do artigo:

• Corretores regulados para investir em ETF
• O que são os ETF?
• Quais são as características dos ETF?
• Que vantagens oferecem os ETF?
• Como se devem tributar os ETF?

Corretores regulados para investir em ETF

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O que são os ETF?

ETF são as siglas de Exchange Trade Fund, e são um produto financeiro que se comercializou pela primeira vez nos Estados Unidos.

Ali são muito populares, e embora na Espanha e outros países, como Brasil ou Portugal, sejam um produto mais novo a verdade é que estão tendo um aceitamento muito bom entre os investidores.

Os ETFs ou fundos cotados, que é como os conhecemos aqui na Espanha, funcionam como uma combinação entre fundo de investimento e ação.

Na prática é um fundo de investimento e ao comprar participações de um ETF estaremos comprando uma cesta de valores, igualmente faríamos com um fundo de investimento de toda a vida.

Contudo, a principal diferença entre um fundo tradicional e um fundo cotado é que este cota na Bolda da mesma forma que uma ação faria.

Trata-se de uma espécie de híbrido entre fundo de investimento e ação, pois ao comprá-lo adquirimos uma cesta de valores e esta por sua vez cotará como uma ação na Bolsa de Valores.

Se você está interessado em comprar um ETF você poderá fazê-lo durante toda a sessão bursátil pois estes fundos cotam todo o dia enquanto os mercados estão abertos, do mesmo modo que as ações cotam durante o horário de atividade dos mercados.

Uma das principais vantagens dos ETF é que estes fundos replicam ao seu índice de referência.

Então você poderá comprar uma participação de um ETF e isto irá equivaler a comprar todas as ações que componham o índice de referência do fundo cotado.

Deste modo você sempre saberá o que é que está comprando, pois será uma réplica exata do índice a que faz referência. Os ETF podem, e de fato costumam, distribuir dividendos.

Para obter este valor se tem em conta alguns aspectos como as comissões de gestão e depósito, outros custos como as comissões de compra-venda das ações por parte da gestora do ETF para criar as participações, os dividendos que se pagam pelas ações e os juros que geram os dividendos ao se cobrarem e colocarem em renda fixa.

Os investidores podem adquirir participações a um preço real que se estabelece pela oferta e demanda dos mesmos, ainda que a princípio os ETFs têm um preço teórico que se obtém através de todos os fatores que acabamos de mencionar, como a cotação do índice, comissões, os dividendos…

Por outro lado, a liquidez está garantida por entidades que oferecem um diferencial de compra-venda reduzido.

No caso de que o preço do ETF suba por cima do valor teórico o gestor se encarregará de comprar ações de mercado, e criar participações que venderá ao mercado para que os preços dos ETF voltem a se equilibrar.

E ao contrário, se o preço cai por baixo do teórico o gestor terá que comprar mais participações do ETF, e descompô-las para vender as ações ao mercado e estabilizar os preços.

Como dizíamos, os ETFs seguem uma evolução de acordo com o comportamento do seu índice de referência, então se o índice sobe o ETF também e vice-versa.

A vantagem dos ETFs é que não requerem investimento mínimo, e você poderá comprar tantas participações quanto quiser e mantê-las o tempo que quiser, pois também não têm data de vencimento.

Quais são as características dos ETFs?

Uma das principais vantagens, como já comentamos, sobre os ETFs é que este instrumento de investimento nos permitirá operar da mesma forma que poderíamos fazer com uma ação.

Este produto pode ser comprado e vendido facilmente, todas as vezes que quisermos durante a sessão bursátil. Não podemos classificar os ETFs como fundo nem como ação, por isso dizemos que é como um híbrido que combina aspectos de ambos.

Para que fique claro, um ETF é principalmente uma cesta de valores que está cotando no mercado, no qual terá um valor liquefativo de acordo seja o seu valor no mercado.

Para conhecer o valor real do ETF você terá que esperar até o fim da jornada, ainda que poderá comprar e vender em qualquer momento ao longo do dia.

Estas são algumas das principais características dos fundos cotados ou ETFs:

• TRANSPARÊNCIA NO PREÇO. Como dissemos, você sempre saberá o preço do ETF, pois estará representando o índice de referência, e se você sabe que valores formam o ETF e qual é a cotação você poderá conhecer tudo com transparência total.
• RENTABILIDADE: Um ETF poderá te oferecer uma rentabilidade tão alta quanto tenham os elementos que componham a carteira. Você poderá conseguir melhores rendimentos porque terá a possibilidade de compensar aqueles resultados ruins com os bons, e você sempre manterá um fundo cotado equilibrado.
• OPORTUNIDADE PARA DIVERSIFICAR: E falando de equilibrado, é claro, a oportunidade de diversificar que os ETF nos oferecem é uma de suas vantagens, e é que você poderá adquirir um ETF que esteja formado por ações de diferentes setores, o que te servirá para diversificar com um único produto de investimento. Isto é muito interessante.
• MAIOR FLEXIBILIDADE: Claro, a flexibilidade é algo que gostamos muito e a verdade é que poderemos comprar e vender ETF durante toda a sessão bursátil, então poderemos obter benefícios sem ter que esperar que finalize a jornada do dia.

Que vantagens oferecem os ETF?

Se fazemos uma comparação entre os fundos tradicionais e os ETFs poderíamos começar dizendo que a vantagem mais significativa deste é o pagamento de comissões.

No caso dos ETFs são bastante mais baratos.

Por outro lado sabemos que os ETFs cotam no mercado da mesma forma que as ações então poderemos saber em todo momento o preço de compra e venda, com transparência total.

Trata-se de um produto que se adapta facilmente às tendências do mercado.

Se bem que os riscos nunca se podem evitar ao menos temos as ferramentas para reduzi-los, e optar por ETF que estejam bem diversificados pode ser uma solução para este problema.

Um ETF cota no mercado organizado, e se comporta como uma ação que cota nos mercados e replica os movimentos dos valores de seu índice de referência.

Entre as razões para escolher os ETF para investir poderíamos destacar que nos permitem colocar na prática estratégias mais ativas de investimento, com comissões de gestão mais baixas que nos fundos de toda vida e com a possibilidade de desfrutar de uma boa diversificação.

Como se devem tributar os ETFs?

Como são similares às ações os ETFs também tributam do mesmo modo.

Deve-se ter em conta se as operações realizadas com os fundos cotados são de menos de um ano ou superiores, já que dependendo do tempo será necessário tributar pela base imposta geral ou pela de economia.

Os ganhos dos ETFs se declararão como ganhos patrimoniais.

Os intervalos impositivos serão:

• 19% até 6.000€
• 21% de 6.000€ até 24.000€
• 23% para 50.000€ ou mais

Para calcular o intervalo impositivo você terá que somar os excedentes dos ETFs vendidos e somá-los aos ganhos da economia.